A.品種較多
B.繳費(fèi)水平較高
C.流動(dòng)性水平較高
D.風(fēng)險(xiǎn)收益水平較低
E.退保成本較高
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A.養(yǎng)老投資規(guī)劃的制定,基于前期對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的了解,包括現(xiàn)有儲(chǔ)蓄、投資分布和風(fēng)險(xiǎn)偏好
B.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率較低,退休養(yǎng)老投資不宜參與
C.隨著退休年齡的臨近,基金投資可以逐漸偏向中低風(fēng)險(xiǎn)的品種
D.股票投資方面,由于股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大,老年人不宜將過(guò)多比例的資產(chǎn)投資于股票市場(chǎng)
E.“反向按揭”住房沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)
A.FV退休前積累
B.PV退休后既定養(yǎng)老金
C.FV退休后既定養(yǎng)老金
D.PV退休前積累
E.退休后既定養(yǎng)老金
A.客戶應(yīng)該自籌的退休資金,即為退休規(guī)劃的資金缺口
B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金
C.“小缺口”=“大缺口”-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值
D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給
E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)
A.國(guó)民收入水平低
B.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制缺失
C.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)
D.財(cái)政支付水平低
E.養(yǎng)老金來(lái)源的單一化
A.生存壽命
B.個(gè)人的健康狀況
C.家庭成員的健康狀況
D.醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革
E.通脹率
A.確定退休目標(biāo)
B.計(jì)算資金需求和退休收入
C.計(jì)算資金缺口
D.制定退休規(guī)劃,確定投資工具、投資方式的選擇
E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤
A.客戶的年齡
B.客戶的學(xué)歷
C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好
D.客戶的性別
E.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)
A.女性平均壽命高于男性
B.大體上說(shuō),女性對(duì)生活質(zhì)量的要求高于男性
C.女性在工作期間平均收入低于男性
D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低,更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式
E.女性年老后更容易生病,需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高
A.退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來(lái)的退休費(fèi)用多寡
B.退休時(shí)身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低
C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額不同
D.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的對(duì)未來(lái)生活水平預(yù)期的不同
E.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別
A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛,保障程度較高
B.解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力
C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化
D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口
E.制定退休規(guī)劃舉足輕重,任重而道遠(yuǎn)
最新試題
以下選項(xiàng)中,不屬于退休規(guī)劃原則的是()
退休者抵御通貨膨脹的辦法,就是維持一個(gè)持續(xù)()的()收入。
隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展,現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度顯現(xiàn)出一些與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問(wèn)題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過(guò)去20年來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,國(guó)務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》。這次計(jì)發(fā)辦法改革,采取()的方式來(lái)設(shè)計(jì)。
一般情況下,如果在退休前,客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂(lè)事項(xiàng)上花費(fèi)不菲,那么退休以后可能會(huì)花費(fèi)()
進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí),需要考慮的因素有()以及預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報(bào)率。
()是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分,是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。
按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn),60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)()或(),即可看作是達(dá)到了人口老齡化。
客戶在制定退休養(yǎng)老規(guī)劃之前往往都對(duì)自己的退休養(yǎng)老生活有一定的認(rèn)識(shí)和打算,但是,客戶的理解和認(rèn)識(shí)有一些是不夠科學(xué)、合理的,理財(cái)師要及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的不準(zhǔn)確的理念并且加以提示,幫助客戶樹(shù)立正確的退休養(yǎng)老規(guī)劃理念。下列屬于客戶對(duì)退休養(yǎng)老生活的科學(xué)理解的是()
基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。
我國(guó)的企業(yè)年金運(yùn)營(yíng)采用()的基本框架,由企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人的多元化主體共同管理。