多項選擇題下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有（）

A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況
B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置
C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合
D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等
E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置


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1.多項選擇題投資規(guī)劃的核心是（）

A.資產(chǎn)配置
B.風(fēng)險控制
C.風(fēng)險識別
D.投資理財產(chǎn)品推薦
E.實現(xiàn)利潤最大化

3.多項選擇題在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循的原則是（）

A.保障優(yōu)先
B.爭取利潤最大化
C.合理運用客戶保險預(yù)算
D.寧多勿缺
E.保險額度盡可能小

4.多項選擇題下列具體面臨的風(fēng)險中，屬于信用風(fēng)險的有（）

A.家具等家庭財產(chǎn)的損失可能
B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險
C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費用的大幅度增加的風(fēng)險
D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險
E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力（傷殘）

5.多項選擇題下列屬于一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險的有（）

A.人身風(fēng)險
B.財產(chǎn)風(fēng)險
C.意外傷害風(fēng)險
D.信用風(fēng)險
E.投資風(fēng)險

6.多項選擇題為客戶制定家庭財務(wù)保障規(guī)劃包括了以下哪些步驟？（）

A.風(fēng)險識別
B.風(fēng)險評估
C.保險產(chǎn)品建議
D.督促建議實行
E.評估風(fēng)險管理效果

7.多項選擇題下列屬于理財規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有（）

A.對每年各項支出制定合理的預(yù)算和增長率
B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整
C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進行調(diào)整和糾正
D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性
E.積極制定完善的家庭財富保障計劃

9.多項選擇題全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有（）

A.設(shè)置模擬環(huán)境
B.列出未來不同階段的各項收入、支出
C.計算歷年的凈現(xiàn)金流
D.計算客戶所需投資報酬率并評估
E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度

10.多項選擇題在對財務(wù)現(xiàn)狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面？（）

A.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃
B.通過流動性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲備的問題
C.通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計劃
D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險
E.通過家庭財務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財務(wù)風(fēng)險